ProjectionLab : l’outil que j’utilise pour planifier mon avenir financier

Lorsqu’on s’intéresse à l’investissement, à l’indépendance financière ou à la retraite, il est facile de se perdre dans les tableaux Excel, les hypothèses de rendement et les calculateurs simplifiés.

Pendant longtemps, j’ai moi aussi cherché un outil capable de répondre à des questions concrètes :

• Quand pourrais-je atteindre l’indépendance financière ?

• Quel sera l’impact d’une baisse de revenus ?

• Puis-je acheter un bien immobilier sans compromettre ma retraite ?

• Que se passe-t-il si je travaille moins ?

• Combien puis-je dépenser chaque année ?

• Est-il préférable d’investir davantage ou de rembourser une dette ?

• Quel serait l’impact d’un déménagement ou d’une expatriation ?

C’est dans ce contexte que j’ai découvert ProjectionLab, une application de planification financière que j’utilise depuis plusieurs années maintenant, de manière régulière.

Après l’avoir testée et intégrée dans ma propre réflexion financière, je souhaite partager ici un avis complet et honnête sur ProjectionLab : ce que l’outil permet de faire, ce que j’apprécie particulièrement, ses limites et les personnes auxquelles il s’adresse réellement.

Divulgation : cet article contient un lien d’affiliation. Si vous souscrivez à ProjectionLab via mon lien, je peux recevoir une commission, sans coût supplémentaire pour vous. Cela ne modifie pas mon avis personnel sur l’application.

Qu’est-ce que ProjectionLab ?

ProjectionLab est un outil de modélisation financière et de planification de retraite.

Contrairement à un simple tableau indiquant la valeur future d’un portefeuille, l’application permet de représenter différentes étapes de vie et d’observer leurs conséquences financières sur plusieurs décennies.

Vous pouvez notamment modéliser :

• vos revenus professionnels ;

• vos dépenses courantes ;

• votre épargne ;

• vos investissements ;

• vos biens immobiliers ;

• vos dettes ;

• vos revenus locatifs ;

• votre retraite ;

• vos changements de carrière ;

• vos projets familiaux ;

• vos grands achats ;

• vos dons ou votre transmission patrimoniale.

L’objectif n’est pas de prédire l’avenir avec certitude. Il s’agit plutôt de construire un modèle réaliste, puis de tester différents scénarios afin de mieux comprendre les conséquences possibles de vos décisions.

ProjectionLab propose notamment des projections de patrimoine, des simulations Monte Carlo, du backtesting historique, des projections de trésorerie, des scénarios alternatifs et, avec l’offre Premium, des fonctions plus avancées liées à la fiscalité, aux retraits et à la transmission. (projectionlab.com)

Pourquoi j’utilise ProjectionLab depuis plusieurs années

La principale raison pour laquelle je continue à utiliser ProjectionLab est sa capacité à transformer des décisions abstraites en résultats visuels.

Dire « je devrais probablement travailler encore dix ans » reste assez vague. En revanche, visualiser plusieurs scénarios permet de comparer concrètement :

• un départ à la retraite à 50, 55 ou 60 ans ;

• une réduction du temps de travail ;

• une hausse des dépenses ;

• une baisse des marchés financiers ;

• un déménagement dans un autre pays ;

• l’achat d’une résidence principale ;

• une période sans revenus ;

• une augmentation progressive de l’épargne.

Cette approche m’aide à réfléchir de façon plus structurée. Elle permet aussi d’éviter de prendre une décision uniquement sur la base d’une impression ou d’un chiffre isolé.

ProjectionLab est devenu pour moi un outil de suivi et de réflexion, plutôt qu’un simple calculateur utilisé une fois avant d’être oublié.

Les principales fonctionnalités de ProjectionLab

1. Visualiser son patrimoine dans le temps

L’application permet d’observer l’évolution projetée :

• du patrimoine net ;

• des actifs financiers ;

• des dettes ;

• des revenus ;

• des dépenses ;

• du taux d’épargne ;

• des flux de trésorerie ;

• du montant disponible à différentes étapes de la vie.

Cette visualisation est particulièrement utile lorsque l’on veut comprendre l’effet des intérêts composés ou l’impact d’une modification du train de vie.

Elle permet aussi de distinguer deux notions souvent confondues :

• la valeur du patrimoine ;

• la capacité réelle à financer ses dépenses futures.

Un patrimoine important ne signifie pas nécessairement qu’un départ précoce à la retraite est possible. Tout dépend de la composition des actifs, de leur liquidité, des revenus générés et du niveau de dépenses.

2. Créer des scénarios « et si ? »

C’est probablement l’une des fonctions les plus intéressantes.

Vous pouvez créer différents scénarios et comparer leurs résultats. Par exemple :

• que se passe-t-il si j’augmente mon épargne de 10 % ?

• que se passe-t-il si je travaille à temps partiel ?

• quel est l’impact d’une année sabbatique ?

• que devient mon plan si les rendements sont inférieurs aux prévisions ?

• puis-je acheter un logement tout en conservant mon objectif de retraite ?

• quel est l’effet d’un départ à l’étranger ?

• que se passe-t-il si mes dépenses augmentent à la retraite ?

ProjectionLab permet ainsi de tester les arbitrages entre consommation actuelle, épargne et liberté future.

3. Utiliser des jalons financiers

Les milestones, ou jalons, permettent d’ajouter des événements importants à votre plan.

Il peut s’agir de :

• l’atteinte de l’indépendance financière ;

• l’achat d’un bien immobilier ou d'une nouvelle voiture tous les 10 ans ;

• la naissance d’un enfant ;

• le financement d’études ;

• un changement de carrière ;

• une retraite anticipée ;

• un objectif de patrimoine ;

• un déménagement ;

• une période de voyage prolongée.

Ces jalons rendent le modèle plus proche de la réalité. Une planification financière ne se résume pas à investir chaque mois jusqu’à un âge donné. La vie comporte plusieurs phases, avec des revenus, des dépenses et des priorités différentes.

4. Analyser les flux de trésorerie

ProjectionLab propose des visualisations de flux de trésorerie, notamment sous forme de diagrammes de type Sankey.

Ces graphiques permettent de voir comment l’argent circule dans le modèle :

• revenus professionnels ;

• impôts ;

• dépenses ;

• investissements ;

• remboursements de dettes ;

• épargne ;

• retraits ;

• revenus immobiliers.

Cette fonctionnalité est pratique pour repérer les périodes où le plan est particulièrement tendu ou, au contraire, celles où la capacité d’épargne devient importante.

5. Tester la solidité d’un plan

ProjectionLab propose plusieurs méthodes pour mettre un plan à l’épreuve :

• simulations de Monte Carlo ;

• backtesting sur des périodes historiques ;

• hypothèses de rendement ;

• scénarios de volatilité ;

• modifications du niveau de dépenses ;

• événements exceptionnels ;

• règles de dépenses flexibles.

La « chance de succès » peut être utile pour comparer plusieurs stratégies. Elle doit toutefois être interprétée comme un indicateur statistique, et non comme une garantie.

Une simulation à 90 % ne signifie pas que vous avez 90 % de chances exactes de réussir votre retraite. Le résultat dépend entièrement des hypothèses choisies : rendement, inflation, durée de vie, dépenses, fiscalité et comportement des marchés.

6. Prendre en compte la fiscalité

La version Premium propose des fonctionnalités fiscales plus avancées, notamment l’estimation des impôts, l’analyse des taux effectifs et certaines stratégies d’optimisation.

Cela peut être utile pour modéliser :

• des retraits progressifs ;

• des revenus issus de plusieurs sources ;

• des plus-values ;

• des conversions ou transferts entre comptes ;

• des stratégies de décaissement ;

• l’impact potentiel d’un changement de pays.

Pour les lecteurs qui vivent en France, à Chypre ou dans un autre pays européen, il faut cependant rester prudent. Un outil de simulation ne remplace pas une analyse fiscale personnalisée.

Les règles fiscales sont complexes et peuvent dépendre de nombreux facteurs :

• votre résidence fiscale ;

• la nature des revenus ;

• le pays d’origine des investissements ;

• les conventions fiscales ;

• le type de compte ;

• votre situation familiale ;

• les règles applicables l’année concernée.

ProjectionLab peut aider à réfléchir et à comparer des hypothèses, mais les conclusions fiscales doivent être validées avec un professionnel compétent.

ProjectionLab est-il adapté aux expatriés et aux francophones ?

Oui, mais avec certaines précautions.

L’application permet de choisir sa devise et propose plusieurs configurations internationales. Le site officiel mentionne notamment des modèles et paramètres pour différents pays, ainsi que des types de comptes internationaux.

Pour un expatrié, ProjectionLab peut être intéressant pour modéliser :

• des revenus provenant de plusieurs pays ;

• un changement de résidence ;

• une période de transition entre deux pays ;

• des revenus locatifs ;

• un patrimoine réparti dans plusieurs juridictions ;

• un projet de retraite à l’étranger ;

• une variation du coût de la vie.

Dans le cas de Chypre, il faut toutefois éviter de considérer automatiquement les projections comme un calcul fiscal définitif. Le modèle peut servir de base de réflexion, mais les paramètres doivent être vérifiés et adaptés à votre situation personnelle.

Les points forts de ProjectionLab

Une interface agréable

L’interface est moderne, rapide, claire et beaucoup plus agréable que la majorité des tableaux Excel financiers.

Les graphiques rendent les informations plus faciles à comprendre, même lorsque le modèle devient relativement détaillé.

Une grande liberté de modélisation

ProjectionLab permet d’adapter le modèle à de nombreuses situations personnelles. Vous pouvez ajouter différents revenus, dépenses, événements et phases de vie.

Un outil adapté au FIRE

L’application est particulièrement intéressante pour les personnes qui s’intéressent à :

• l’indépendance financière ;

• la retraite anticipée ;

• la semi-retraite ;

• la retraite progressive ;

• l’investissement à long terme ;

• l’optimisation du taux d’épargne.

Aucune connexion obligatoire aux comptes bancaires

L’un des éléments que j’apprécie est le fait que ProjectionLab ne nécessite pas de connecter directement ses comptes financiers. Les données sont saisies manuellement, ce qui peut être rassurant pour les utilisateurs soucieux de leur confidentialité.

Une version gratuite

ProjectionLab propose une formule Basic gratuite comprenant notamment les projections, les simulations de Monte Carlo, le backtesting historique et la modélisation flexible.

Cela permet de tester l’outil sans devoir immédiatement souscrire à un abonnement.

Les limites de ProjectionLab

La prise en main demande du temps

Même si l’interface est agréable, ProjectionLab reste un outil puissant. Il faut donc prévoir un peu de temps pour comprendre :

• les hypothèses ;

• les comptes ;

• les événements ;

• les règles de dépenses ;

• les scénarios ;

• les résultats des simulations.

Les débutants peuvent parfois être impressionnés par le nombre de paramètres disponibles.

La qualité des résultats dépend des données saisies

ProjectionLab ne peut pas produire une projection pertinente si les hypothèses sont irréalistes.

Les résultats dépendent notamment :

• du niveau de dépenses estimé ;

• de l’inflation choisie ;

• des rendements supposés ;

• de la fiscalité ;

• de la durée de vie ;

• des revenus futurs ;

• de la composition du portefeuille.

Il est préférable de créer plusieurs scénarios — prudent, central et optimiste — plutôt que de se fier à une seule projection.

Ce n’est pas un conseil financier personnalisé

ProjectionLab est un outil de simulation. Il ne connaît pas toutes les particularités de votre situation et ne doit pas être utilisé comme une validation automatique d’une décision importante.

Il peut vous aider à poser de meilleures questions, à préparer un rendez-vous avec un conseiller et à mieux comprendre les conséquences possibles d’une stratégie.

Certaines fonctionnalités sont réservées à Premium

La version gratuite est suffisante pour découvrir l’application et construire une première projection. En revanche, les fonctions avancées — optimisation fiscale, analyses détaillées, planification successorale, scénarios multiples et rapports téléchargeables — nécessitent l’offre Premium.

Combien coûte ProjectionLab ?

Au 30 juillet 2026, ProjectionLab affiche les formules suivantes :

• Basic : Gratuit Projections, modélisation, Monte Carlo, backtesting

• Premium: 129 $ par an - Fiscalité, flux de trésorerie, optimisation, scénarios avancés, succession

• Pro: 549 $ par an - Fonctions destinées aux conseillers et coachs

Les prix et conditions pouvant changer, il est préférable de consulter la page officielle avant de souscrire.

À qui s’adresse ProjectionLab ?

Je recommande particulièrement ProjectionLab aux personnes qui :

• souhaitent prendre leur retraite plus tôt ;

• veulent suivre leur progression vers l’indépendance financière ;

• aiment comprendre leurs finances en détail ;

• envisagent une expatriation ;

• veulent comparer plusieurs scénarios de vie ;

• cherchent une alternative plus complète à un tableau Excel ;

• souhaitent visualiser l’impact de leurs décisions financières.

L’application sera probablement moins adaptée à quelqu’un qui cherche uniquement :

• un outil de suivi automatique des dépenses ;

• une application bancaire ;

• un logiciel de comptabilité ;

• une recommandation d’investissement personnalisée ;

• un calcul rapide de retraite sans entrer de données détaillées.

Mon avis final sur ProjectionLab

Après plusieurs années d’utilisation régulière, ProjectionLab reste l’un des outils les plus utiles de ma boîte à outils financière.

Ce que j’apprécie le plus, ce n’est pas uniquement la précision apparente des graphiques. C’est surtout la possibilité de tester différentes versions de sa vie financière et de voir rapidement quels choix ont réellement un impact.

L’application permet de sortir d’une réflexion purement théorique. Au lieu de se demander simplement si l’on « épargne suffisamment », on peut comparer plusieurs chemins :

• travailler plus longtemps ;

• réduire ses dépenses ;

• augmenter ses investissements ;

• changer de pays ;

• acheter ou louer ;

• prendre une pause professionnelle ;

• partir progressivement à la retraite.

ProjectionLab ne prédit pas l’avenir et ne remplace pas un conseiller financier ou fiscal. En revanche, c’est un excellent outil pour mieux comprendre sa situation, préparer ses décisions et construire un plan financier plus cohérent.

Mon verdict

ProjectionLab est particulièrement intéressant pour les investisseurs, les expatriés, les adeptes du FIRE et toutes les personnes qui souhaitent planifier leur avenir financier avec davantage de visibilité.

Comment essayer ProjectionLab ?

Vous pouvez découvrir ProjectionLab et commencer ici :

👉 Tester ProjectionLab avec mon lien partenaire

Si vous souhaitez être accompagné dans la prise en main de l’outil, vous pouvez également me contacter pour organiser une session de coaching personnalisée.

Je peux notamment vous aider à :

• créer votre premier plan ;

• structurer vos revenus et dépenses ;

• ajouter vos investissements ;

• construire plusieurs scénarios ;

• comprendre les graphiques ;

• interpréter la « chance de succès » ;

• modéliser un projet d’expatriation ;

• éviter les erreurs courantes de paramétrage.

FAQ sur ProjectionLab

ProjectionLab est-il gratuit ?

Oui. ProjectionLab propose une formule Basic gratuite comprenant les projections financières, la modélisation flexible, les simulations de Monte Carlo et le backtesting historique. Les fonctions avancées sont disponibles avec l’offre Premium.

ProjectionLab remplace-t-il un conseiller financier ?

Non. ProjectionLab est un outil de simulation et d’éducation financière. Il peut vous aider à mieux comprendre vos scénarios, mais il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé.

Peut-on utiliser ProjectionLab lorsqu’on vit à l’étranger ?

Oui, l’application prend en charge les devises et certains scénarios internationaux. Cependant, les paramètres fiscaux doivent être vérifiés avec attention, en particulier pour les expatriés dont les revenus, investissements et obligations fiscales concernent plusieurs pays.

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